通过供给侧结构性改革提高银行服务实体经济质效

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  7月14日至15日召开的全国金融工作会议,明确提出金融业要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好地满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。

  金融业回归本源,把服务实体经济作为出发点和落脚点,成为业界共识。银行业如何在转型发展过程中更好服务实体经济,成为各界关注的焦点。

  提高银行服务实体经济的质效,不仅要依靠国家层面科学务实的货币政策和监管政策,构建更加完善、可以共享的社会信用体系等宏观条件,更重要的是银行自身要进行供给侧结构性改革,提高服务实体经济的能力。

  现在银行业“回归本源”已经成为无需过多阐述的“主义”,关键是如何解决问题,也就是如何在银行具体的经营管理过程中,将更好服务实体经济、提高服务的质效落实到位。

  当前制约银行业服务实体经济的主要因素,是实体经济需要金融服务“多快好省”和金融服务相对不足之间存在的问题,主要表现在以下几个方面:一是实体经济具有周期性,而银行一般是顺周期经营,造成银行“资产荒”与部分行业、企业“融资难”共存的现象;二是实体经济的普惠性要求与银行盈利性考虑的矛盾;三是实体经济的金融需求越来越个性化、多元化、综合化,而银行的专业服务能力需要加快适应;四是实体经济对于金融服务的效率格外重视,而银行更强调稳健安全的流程控制。为此,可以从以下几个方面着手解决。

  从宏观上看,要改变银行的顺周期经营行为,需要国家相机实施科学的货币政策和监管政策,运用好各种逆周期调节工具;要引导银行加大对小微、“三农”等金融薄弱环节的支持,需要政府牵头构建更加完善、可以共享的社会信用体系。但更重要的是,银行自身要进行供给侧结构性改革,加强自身能力建设,提高服务实体经济的能力。银行业只有通过提高专业能力和运营效率,才能在新常态中有所作为,在回归本源中实现自身的转型升级。只有专业的银行服务,才能够发现实体经济的真实金融需求,在引导资金流向实业的同时,有效规避风险。目前,兴业银行成立了业内第一家银行系研究公司,旨在提升行业和企业的研究分析能力,减少经济周期的影响,实现“逆周期”“、逆市场”而动。同时,通过新一轮体制机制改革,提升以客户为中心的资源整合能力,实现客户部门和产品部门、传统业务和新兴业务的相对分离,进一步提升整体专业能力。专业能力足够强,就能开创蓝海,收获“溢价”,就能把服务实体经济与自身发展更好地统一起来。

  同时,银行服务的运营能力与运营效率将成为未来银行竞争成败的关键。在提高运营效率方面,兴业银行近年来不断探索,取得了初步成效,包括全面启动流程银行建设、压缩管理层级、精简机构、优化流程等,加大金融科技建设投入,积极拥抱并推广应用大数据、云计算、人工智能、区块链等先进技术,实现快速响应客户需求、提升客户体验,并将银行成本的节约转化为客户价值的增加。

  正是基于专业能力和运营效率的不断提升,兴业银行近年来在适应新常态、服务实体经济方面表现不俗,走在银行业深化经营转型的前列,各项业务持续保持稳健增长。

  截至2016 年末,兴业银行总资产6.09万亿元,较年初增长14.85%,继续保持股份制银行首位;实现营业收入1570.6亿元,净利润538.5亿元,同比增长7.26%,总资产收益率和加权净资产收益率分别为0.95%和17.28%,持续保持同业优秀水平。在业务规模取得较快增长的同时,资产质量稳中向好,年末不良率为1.65%,较三季末下降0.06个百分点;年末拨备覆盖率210.51%,拨贷比3.48%,处于同业最好水平。根据英国《银行家》杂志不久前公布的“2017全球银行1000强”榜单,兴业银行已进入全球银行30强,并且在全球50强银行“成本收入比”指标排名中高居榜首。

  (本文根据作者在“2017年中国银行业发展论坛”上的发言稿整理编辑)

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